小她保"——围绕用户需求的风险管理是保险服务的核心

想买保险却不知道哪一种适合自己，五花八门的保单各种专业术语看不懂，扛不住销售人员的喋喋不休最终签名付款买下，后来却发现并不适合自己。这可能是传统保险以销售为目的的模式带来的弊端，长久以来让很多人因此产生了抗拒和抵触心理，虽然如今各类保险产品已经深入到生活的方方面面，然而在人口老龄化、421家庭结构的焦虑、社会保障覆盖不全面等现实问题下，商业保险的需求空间只会越来越大。

演变带来机遇

随着互联网的不断发展，保险行业也在悄悄发生变化。2005年《中华人民共和国电子签名法》的颁布推动了电子商务的历史进程，也间接加快了传统保险行业向互联网端迈进的脚步，一些保险公司开始逐渐开放网络销售渠道，提高了便利性的同时也节省了综合运营成本，但仍属于传统保险行业在销售渠道上的创新，以销售为目的传统模式并未打破。直到2013年首家互联网保险公司——众安在线的出炉，标志着以互联网需求为核心的新行业模式开启，核保出单理赔全线上的流程更是让保险业务完成了彻底的互联网化演变。从此之后，互联网保险不断裂变，大量保险经纪公司、第三方平台成立，保险产品的公司壁垒被逐渐打破。他们将市面上的保险产品网罗起来，为用户订制适合他们的保险方案。

以她理财旗下“小她保”为例，独立第三方保险科技平台的特质是不隶属于任何一家保险公司，因此更能专注于为用户提供专业、客观、一站式的风险管理服务。包括保险教育、保险工具、UGC保单管理等。”小她保”与慧择、小雨伞等国内领先的保险经纪公司合作，收录了市面上90%以上的网销保险产品，依据用户的不同需求，从数千个保险产品中精心规划筛选出最为适合的配置方案。在”小她保”业务负责人谢厚溢看来，真正懂得用户需求的保险科技平台才能带来最佳体验。“保险产品端当前同质化明显，而专业到位的服务和体验才是互联网保险科技平台真正能为用户带来的福利，也是我们持续努力的方向。”

服务改变体验

中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏曾在第十五届中国国际保险精英圆桌大会（简称CMF）上提出，传统保险的本源是保障，而新时代保险的本源是风险管理，应在服务上多做创新。

怎样才能做好互联网保险科技平台的责任和贡献，”小她保”一直在探索中。不间断生产原创内容的同时，在她理财社区中、在保险课程方面都做了大量工作。”小她保”在她理财社区已经生产了超过百万字的保险内容，覆盖了投保前中后期所有环节。已有超过10万名真实投保用户在她理财社区分享了她们的投保经验，从初入社会到步入婚姻再到为人父母，关于保险产品的感受与攻略在她理财社区应有尽有。“用户在社区内分享的这些投保经历让我们深深感受到，在买保险这件事上大家踩过的坑实在是太多。究其原因，一方面是因为保险产品标准化程度不高，面对上万款保险产品，很难有人能够一一了解；另一方面，用户画像更加没有标准化。我们认为保险产品本身没有好与坏，只有适合与否，而大部分用户很难有足够的知识储备来做这样的判断和决策。因此我们在保险内容的生产、投保工具的研发、保险科技能力的锻造上投入了巨大的精力，希望能够帮助我们的用户以最小的学习成本和时间成本去找到适合自己的保障方案，同时通过我们提供诚实、便捷的保险管家服务，为”小她保”用户的不同人生阶段保驾护航。” 谢厚溢表示。

“这样的模式下，服务和体验将变得尤为重要。”一位行业内资深人士称，“不再需要海量业务员进行线下营销，而是将重心放在读懂千人千面的风险管理需求，以科技手段和专业的团队实力为更多用户提供一站式保险科技服务上。我认为这是独到之处，也是一部分互联网保险平台的趋势。在我国保险环境下，未来想要做的更精更强，还需要不断摸索，迎合用户不断变化的风险管理需求。”

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